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[경제경영 신간] 마흔부터는 연금 공부
김호균·도현수 지음, 한즈미디어(한스미디어) 펴냄
지데일리 03.jpg
[지데일리] 대한민국 40~50대의 10명 중 9명은 노후 준비의 필요성을 절감하고 있지만, 실제로 준비가 되어 있다고 답한 사람은 37.3%에 불과하다.
‘2025 KIDI 은퇴시장 리포트’가 밝힌 이 통계는 중장년층의 불안한 현실을 단적으로 보여준다. 대부분의 이들이 국민연금과 퇴직연금 골드몽게임 에만 의존한 채 적극적인 자산 운용에는 나서지 못하고 있기 때문이다. 하지만 자산의 복리 효과를 충분히 누리기 위해선 ‘마흔 이후 10년’, 즉 은퇴 전 골든타임에 체계적인 연금 투자가 필수적이라는 것이 전문가들의 조언이다.
현직 증권사 PB(Private Banker)로 활동 중인 두 명의 금융전문가는 바로 이 절실한 시기에 주목한다. 온라인릴게임 저자들은 “마흔은 연금 투자의 최적기”라며, 연금 자산을 효율적으로 불리는 구체적 실전 로드맵을 제시한다. 기초적인 연금저축·IRP·ISA 제도부터 절세 전략, 투자 성향별 포트폴리오 설계, 그리고 최근 각광받는 액티브 ETF 투자법까지 단계적으로 안내하면서 ‘노후를 든든히 만드는 방법’을 제시한다.
저자들은 특히 “연금은 복리 효과를 바다이야기오리지널 가장 오래 누릴 수 있는 투자처”라고 단언한다. 하지만 많은 사람들은 여전히 연금을 예금성 상품에만 묵혀두거나, 원리금보장형 상품으로만 운용해 수익률을 극히 낮게 유지하고 있다.
이런 방식으로는 물가 상승률조차 따라가기 어렵고, 장기적으로는 실질 자산 가치가 줄어드는 결과를 초래한다. 국민연금과 퇴직연금만으로는 30년 이상 이어질 오션파라다이스다운로드 노후 생활비를 감당하기 어렵다는 점에서, 개인연금 투자 전략이 점점 더 중요해지고 있는 이유다.
책은 40세 이후 노후를 어떻게 설계해야 하는지 구체적인 수치로 보여준다. 예컨대 40세부터 연금 자산 10억 원을 만드는 시나리오, 50세 이후 5억 원을 목표로 하는 로드맵을 제시해 실전감 있는 방향을 제안한다.
또 모바일야마토 한 연금저축·IRP·ISA의 차이점과 세액공제 혜택, 중도인출 시 주의할 세금 조건 등 일반 투자자들이 놓치기 쉬운 실무 지식을 정리했다. “지금 시작해도 늦지 않을까?”, “연 1,800만 원 한도를 꼭 채워야 하나?” 같은 질문에 대해 현직 PB의 경험을 바탕으로 현실적인 해법을 제시한다는 점이 특징이다.
이 책의 후반부에서는 최근 연금 투자 시장의 ‘게임 체인저’로 부상한 액티브 ETF를 다룬다. 액티브 ETF는 지수를 그대로 추종하는 패시브 ETF와 달리, 펀드매니저가 직접 종목을 선별해 초과 수익을 추구하는 상품이다.
저자들은 “이제는 단순한 지수 추종형 ETF의 시대가 아니라, 시장의 흐름을 능동적으로 읽는 액티브 ETF의 시대”라고 설명한다. 실제로 미국 증시에서는 새로 상장되는 ETF 중 80% 이상이 액티브 ETF일 정도로 시장의 주류로 떠오르고 있다.
연금 자산을 이미 운용 중인 사람들에게도 책은 실질적인 도움을 준다. 저조한 수익률(2~3%)에 머물러 있는 투자자들이 안정성을 유지하면서 수익을 극대화할 수 있도록 ‘코어-위성 전략’을 제시한다.
이 전략은 인덱스 ETF를 핵심 자산으로 두고, 여기에 액티브 ETF를 보조적으로 편입하는 방식이다. 즉, 안정성과 성장성을 동시에 확보하는 설계다. 아울러 저자들은 실전 경험을 토대로 지금 시점에서 주목할 만한 액티브 ETF 12종을 엄선해 소개하며, 이를 바탕으로 독자가 자신만의 포트폴리오를 설계할 수 있도록 돕는다.
또한 연금 투자 초보자를 위해 가장 빈번하게 등장하는 핵심 질문 10가지를 별도로 모았다. ‘연금계좌를 옮길 때 세금이 붙을까?’, ‘퇴직금을 IRP로 넣는 게 유리할까?’ 같은 질문에 대한 명확한 설명과 사례를 통해 막연한 두려움을 줄인다. 이를 통해 이 책은 단순한 금융 이론서를 넘어 ‘실전 연금 운용 매뉴얼’로서의 색깔을 뚜렷이 한다.
저자들은 한결같이 강조한다. “연금 자산은 나중이 아니라 지금 관리해야 한다.” 마흔 이후의 10년은 단순히 노후 준비의 시기가 아니라, 평생 현금 흐름을 결정짓는 분기점이라는 뜻이다. 복리의 힘은 시간에서 나오며, 늦었다고 생각할수록 지금이 바로 출발점이 되어야 한다. 결국 든든한 노후를 만드는 가장 확실한 방법은 ‘지금 시작하는 연금 투자’라는 것이다.
김호균·도현수 지음, 한즈미디어(한스미디어) 펴냄
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이런 방식으로는 물가 상승률조차 따라가기 어렵고, 장기적으로는 실질 자산 가치가 줄어드는 결과를 초래한다. 국민연금과 퇴직연금만으로는 30년 이상 이어질 오션파라다이스다운로드 노후 생활비를 감당하기 어렵다는 점에서, 개인연금 투자 전략이 점점 더 중요해지고 있는 이유다.
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저자들은 “이제는 단순한 지수 추종형 ETF의 시대가 아니라, 시장의 흐름을 능동적으로 읽는 액티브 ETF의 시대”라고 설명한다. 실제로 미국 증시에서는 새로 상장되는 ETF 중 80% 이상이 액티브 ETF일 정도로 시장의 주류로 떠오르고 있다.
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